Bli skuldfri – med hjälp av snöbollsmetoden
Hur kan man tänka för att ta tillbaka kontrollen över sin ekonomi? Alla sätt att betala av skulder på är bra, det gäller att välja den metod som motiverar dig mest och som känns genomförbar för dig. I den här artikeln går vi igenom snöbollsmetoden.
Det blir allt vanligare att folk skuldsätter sig för att finansiera renoveringar, semestrar liksom övrig konsumtion och köp online. Svenskarnas skulder har aldrig tidigare varit så höga som nu. Det kan kännas som en omöjlighet att veta var man ska börja när skuldberget upplevs oändligt. Hur gör man för att få ordning på ekonomin igen?
Det finns flera olika skuldfrimetoder att använda sig av, där lavinmetoden är ett exempel. För att lyckas med lavinmetoden, som innebär att man betalar av lånet med högst ränta först, krävs att du kan arbeta målmedvetet och inte tumma på några avbetalningar. Man måste kunna hålla sig till planen trots att målet känns väldigt långt borta. Har du svårt för att hitta motivationen till att betala av dina lån, och svårt för att komma igång med någon avbetalningsplan kan dock snöbollsmetoden vara något för dig.
Även om andra skuldfrimetoder skulle kunna minska dina månatliga utgifter ännu mer än vad snöbollsmetoden kan, så spelar det ingen roll om du inte hittar motivationen till att betala av skulderna. Om så räntekostnaderna blir lite högre med snöbollsmetoden, så kommer du ändå snabbare vara skuldfri i jämförelse med att inte kunna motivera dig till att betala ner något alls.
Vad är snöbollsmetoden?
Snöbollsmetoden är en skuldfrimetod som kan användas när man har svårt att hitta motivationen för att få ordning på sin ekonomi och betala ner på sina skulder. Som vi alla kanske minns från barndomen, så är det enklaste sättet att göra en stor snöboll på att börja med en liten boll som du sedan rullar i snön. Den får med sig mer och mer snö för varje varv och blir större och större ju mer den rullas. Det är precis så snöbollsmetoden fungerar.
Genom att betala av de minsta skulderna först, blir du mer motiverad av att fortsätta betala ner dina skulder – då lånen inte bara minskar i storlek utan även i antal. Antal lån kan oftast kännas mer konkret och greppbart än antal kronor.
Fördelar med att samla alla lån i ett bolån
- Lägre ränta och sänkta månadskostnader
- Bättre villkor
- Färre fakturor och dolda avgifter
- Bättre kreditvärdighet
- Tryggare privatekonomi
Hur man börjar med snöbollsmetoden
Så här fungerar det:
- Gör en lista över alla dina skulder och sortera dem efter storlek.
- Betala minimibeloppet på alla skulder.
- Betala av så mycket du kan på den minsta skulden.
Exempel: Du har ett privatlån på 60 000 kronor, en kreditkortsskuld på 25 000 kronor och har även köpt en tv på kredit för 16 000 kronor.
Om du följer snöbollsmetoden så betalar du endast lägst möjliga summa på privatlånet och kreditkortsskulden, medan du fokuserar på att betala av tv-skulden så snabbt du kan. Efter ett tag kommer du att ha ett lån mindre att oroa dig för. Det hade förstås varit mer fördelaktigt att betala av det lån med högst ränta först, men det kan vara svårare att hitta motivationen för det. När du har blivit av med den första skulden blir det mentalt lättare att ta itu med nästa.
Om du börjar med en större skuld som också har en högre ränta, kommer du matematiskt sett billigare undan. Men det kan innebära att du tappar motivation, då det blir svårare att se resultatet av dina ansträngningar. Ett större lån är längre ifrån att vara avbetalt oavsett räntekostnader. När vi inte känner mening med det vi gör tappar vi också motivationen.
Ja, det är bevisat!
Det har gjorts ett antal större studier på snöbollsmetoden som visar på att metoden faktiskt fungerar. I en omfattande studie vid den välkända Kellogg School of Management 2012 fann ett forskarteam att konsumenter som använder snöbollsmetoden och betalar av de minsta skulderna först, är mer benägna till att bli av med hela sin skuld än de som betalar av de dyraste skulderna först. År 2016 kom Harvard Business Review fram till samma slutsats.
Billigare med lägre ränta
Med det sagt: Snöbollsmetoden är ett dyrare sätt att bli skuldfri på. Om du har möjlighet kan det i längden vara mycket billigare att samla dina lån i ett större, som ett bolån, vilket oftast både har lägre ränta och bättre villkor än lån utan säkerhet. Att samla dina lån i bolånet kan ge lägre månatliga kostnader och vara ett steg i rätt riktning för att undvika en framtida skuldsanering.
På Bluestep Bank lägger vi mer vikt vid din nuvarande betalningsmöjlighet, än eventuell kredithistorik som betalningsanmärkningar eller inkassoskuld.
Hos oss kan man även vara egenföretagare eller vikarie då vi godkänner fler anställningsformer än vad många andra banker gör. Din ekonomi behöver givetsvis vara stabil och kunna bära bolånets kostnader, men inkomsterna kan vara både från en tidsbegränsad anställning, ett övertidsarbete och studiemedel. Därför kan det finnas en möjlighet att vi kan hjälpa dig att samla lånen, trots att den traditionella banken tidigare sagt nej.
Ansök om samlingslån tryggt och säkert
Vill du undersöka möjligheterna att samla dina lån och krediter i ett bolån hos Bluestep Bank? Skicka in din ansökan redan idag så ser vi igenom dina möjligheter tillsammans.
Frågor och svar om snöbollsmetoden
Hur tillämpar jag snöbollsmetoden?
Snöbollsmetoden innebär att du listar dina skulder från den minsta skulden till den största. Sedan fokuserar du på att betala av den minsta skulden först, medan du endast betalar minsta möjliga belopp på de övriga skulderna. När den minsta skulden är betald, fokuserar du på nästa skuld på listan. Du upprepar processen tills alla skulder är betalda.
Vad är det för skillnad på snöbollsmetoden och lavinmetoden?
Snöbollsmetoden fokuserar på att betala av skulder från den minsta till den största, oavsett räntesats på skulderna. Detta ger psykologiska fördelar genom snabba framsteg. Lavinmetoden fokuserar istället på att först betala av skulder med högst räntesats, vilket minskar de totala räntekostnaderna över tid. Däremot kan ta längre tid innan den första skulden är betald.
Hur snabbt kan jag bli skuldfri med snöbollsmetoden?
Tiden det tar att bli skuldfri beror på flera saker. Hur stort det totala skuldbeloppet är och din förmåga att betala av lånet utöver minsta möjliga belopp blir avgörande.
Vilka typer av skulder är snöbollsmetoden lämplig för?
Snöbollsmetoden är lämplig för alla typer av skulder. Det är särskilt effektivt på skulder som uppgår till lite lägre belopp, då det snabbt ger ett resultat som ökar motivationen att fortsätta.